Der häufigste Grund, warum mittelständische Unternehmen scheitern, ist nicht Verlust, sondern zu wenig Liquidität. Sie können auf dem Papier profitabel sein und trotzdem Ihre Lieferanten nicht bezahlen können. Dennoch erstellt einer von drei Unternehmern keine Cashflow-Prognose — vor allem, weil es zu aufwendig erscheint.
Aufwendig muss es nicht sein. Ihre offenen Ausgangsrechnungen, zu erwartenden Lastschriften, offenen Eingangsrechnungen und geplanten Zahlungen stehen alle in Exact Online. Mit einem KI-Assistenten holen Sie in Sekunden eine 30/60/90-Tage-Prognose. In diesem Artikel: wie.
Was steckt in Ihrem Cashflow-Puzzle?
Vier Hauptkategorien bestimmen Ihre Cash-Position in den kommenden Wochen:
- Einnahmen: offene Ausgangsrechnungen (Debitoren), geplante SEPA-Lastschriften (
cashflow_mandates_*); - Ausgaben: offene Eingangsrechnungen, geplante Zahlungen, Fixkosten (Miete, Gehälter, Abonnements);
- Startposition: aktueller Saldo auf allen Bankkonten;
- Unsicherheiten: Zahlungsverhalten der Kunden (durchschnittliche Verzugstage), Saisonmuster.
Die Basisprognose in einer Frage
"Erstelle eine Cashflow-Prognose für die kommenden 90 Tage auf Basis der offenen Ausgangsrechnungen (nach Fälligkeitsdatum), der offenen Eingangsrechnungen (nach Fälligkeitsdatum) und des aktuellen Banksaldos."
Die KI holt drei Datensätze (cashflow_receivables_search, cashflow_payments_search, financial_bank_*), trägt sie wochenweise auf der Zeitachse ab und präsentiert Ihnen die erwartete Cash-Position für jede Woche.
Zahlungsverhalten berücksichtigen
Eine Rechnung mit Fälligkeitsdatum 30.08. wird selten genau an diesem Tag bezahlt. Manche Kunden sind immer 2 Tage zu spät, andere 14. Fragen Sie:
"Berechne pro Kunde die durchschnittliche Anzahl Tage zwischen Rechnungsdatum und Zahlungsdatum im Jahr 2025. Wende dieses Muster auf die aktuell offenen Rechnungen an."
Der Unterschied zwischen optimistisch (am Fälligkeitsdatum) und realistisch (am erwarteten Zahlungsdatum) ist oft dramatisch. Lieber wissen als hoffen.
Szenarien: was wäre, wenn…
Echte Planung ist Szenariodenken:
"Wie hoch ist die Cash-Position Ende Oktober, wenn Kunde Acme seine Rechnung über €45.000 30 Tage nach Fälligkeit bezahlt?"
"Was, wenn ich die Gehaltszahlung nächsten Monat auf den 25. statt den 28. vorziehe?"
Bei einer drohenden Unterdeckung können Sie früh eingreifen: einen großen Kunden anrufen, einen Lieferanten um Aufschub bitten, eine Kreditlinie ziehen.
SEPA-Lastschriften planen
Arbeiten Sie mit automatischen Lastschriften? Dann können Sie das Timing bewusster steuern:
"Welche gültigen SEPA-Mandate habe ich und welche offenen Rechnungen kann ich damit diesen Monat einziehen?"
Die KI kombiniert cashflow_mandates_search mit den offenen Rechnungen und liefert eine Liste. Eine gute Lastschriftroutine verhindert die Hälfte Ihrer Mahnungen — lesen Sie auch Mahnungen versenden mit KI.
Wöchentlicher Cashflow-Review
Machen Sie es zum Ritual. Montagmorgen, diese drei Fragen:
- "Wie hoch ist meine Netto-Cash-Position heute, und ist sie höher oder niedriger als vergangenen Montag?"
- "Welche Zahlungen sind diese Woche geplant, mit Gesamtbetrag?"
- "Welche offenen Rechnungen werden diese Woche fällig, mit Gesamtbetrag?"
Drei Minuten pro Woche für dauerhaften Griff auf die Liquidität. Viel wertvoller als nachträgliche Quartalsberichte.
Das Dashboard, das Sie nie bauen mussten
Das Schöne an diesem Ansatz ist, dass Sie nie ein Dashboard gebaut haben. Keine Power-BI-Lizenz, keine Excel-Formeln, keine Verbindung, die alle zwei Wochen bricht. Sie fragen — und die KI holt es direkt aus Exact Online. Die Erkenntnisse ja, die Wartungslast nein.
Wann lohnt sich das am meisten?
Unternehmen mit starken Schwankungen bei den Zahlungszielen (Bau, Projekt-IT, E-Commerce in Wachstumsphasen) gewinnen am meisten. Für stark wiederkehrende Geschäftsmodelle (SaaS, Festverträge) ist der Gewinn kleiner — aber selbst dort gibt eine monatliche Überprüfung ein gesundes Signal.
Fangen Sie heute an: Folgen Sie der MCP-Installationsanleitung, sehen Sie sich die Beispiel-Prompts an und erstellen Sie Ihre erste Prognose. Möchten Sie mit dem Finanzreporting weitermachen? Lesen Sie Monatsabschluss mit KI beschleunigen.